노란우산공제 이율과 장단점 : 초보자를 위한 쉬운 안내? | 정부에서는 사업자 등록증만 있다면 누구나 가입할 수 있는 공제 제도를 운영하고 있는 것을 하시나요? 바로 노란우산공제입니다.
노란우산공제는 소기업 및 소상공인 지원을 위한 특별법 적용 대상이기 때문에 일반 보험사와는 다른 성격을 띠고 있습니다.
은행 적금처럼 매달 일정 금액을 납입하면 폐업 시 목돈 마련 또는 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 특징이 있는데요, 노란우산공제라는 상품의 이율 및 가입조건과 중도해지, 그리고 장단점까지 자세히 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
노란우산공제란?
소기업·소상공인들은 사업체 운영 시 각종 사고나 질병으로부터 노출되어 있기 마련입니다. 만약 갑작스러운 폐업 상황이라도 발생한다면 그동안 모아온 목돈마저 한순간에 사라질 수도 있습니다.
이러한 상황을 대비하여 안전장치를 만들어 두는 것이 좋은데 그런 역할을 하는 것이 바로 ‘노란우산공제’입니다.
중소기업중앙회에서는 소상공인과 자영업자분들의 폐업 또는 노후대비 자금 마련을 위한 제도로서 노란우산공제라는 상품을 운영하고 있습니다.
노란우산공제 이율도 높을 뿐더러 정부지원금처럼 납입금액 전액에 대해서 연 복리 이자율을 적용하여 목돈마련도 가능하며 공제금 지급 사유 발생 시 일시금 또는 분할금으로도 수령할 수 있습니다.
또한 상해보험 무료가입 혜택 및 복지서비스 할인혜택 제공 등 다양한 부가서비스도 이용할 수 있어 사업자라면 반드시 알아야 할 필수제도라고 할 수 있다. 하지만 모든 사업자가 신청가능한 것은 아니며 일정한 자격요건을 충족해야 한다고 보실 수 있습니다.
그렇다면 노란우산공제의 가입조건은 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
노란우산공제 가입 조건
노란우산공제 이율과 장점들을 생각하면 가입을 하고 싶어지지만 아무나 신청가능한 것은 아니며 일정한 자격요건을 충족해야 합니다. 가입 자격 요건은 크게 요구되는 조건은 없지만 사업자여야 합니다. 사업자를 위해 시행되고 있는 제도라 사업자만 가입이 가능합니다.
사업자라면 업종이나 연령 등은 전혀 상관없이 가입이 가능합니다. 소상공인 범주에 속하는 개인사업자나 법인 대표자, 간이과세자, 공동사업자 등 모든 사업자 등록증 소지자라면 가입이 가능합니다. 노란우산공제 이율이 높은 편이고 소득공제까지 되기 때문에 가입해두시는 것이 좋습니다.
하지만 아래와 같은 일부 사업자의 경우 가입이 어려운 점 참고하시기 바랍니다.
- 주점업
- 일반유흥주점업
- 무도유흥주점업
- 식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업
- 기타 업종
- 무도장 운영업
- 도박장 운영업
- 의료행위 아닌 안마업
특이한 점은 사업자 등록증이 없어도 가입이 가능한 경우가 있다는 것입니다. 바로 프리랜서인 경우인데요, 프리랜서의 경우 무등록소상공인이며 사업소득이 발생하여 종합소득세의 신고 대상이 되므로 노란우산공제 가입 조건에 해당 됩니다.
프리랜서도 동일하게 노랑우산공제에 가입하여 해택을 받을 수 있습니다.
위 조건을 만족한다면 누구나 노란우산공제에 가입이 가능합니다. 자세한 내용은 가입자의 직업, 세부적인 소득, 가족 구성 등에 따라 다양한 공제 대상 항목과 세부 조건들이 달라질 수 있으므로, 더 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다.
노란우산공제 장단점
노란우산공제 이율이 높을 뿐더러 여러 장점을 내세워 좋다고 홍보하지만 무조건 장점만 있는 것이 아니라 단점도 있는데요, 우선 장점을 알아보고 단점까지 함꼐 알아보도록 하겠습니다.
장점
노란우산공제 이율 외에도 사업자들이 노란우산공제 가입 해야 하는 가장 큰 장점중에 하나는 바로 소득공제입니다.
만약 노란우산공제 가입이 되어 있다면 해당 사업자는 매해 소득세를 신고 할 때 소득공제를 받을 수 있습니다. 이런 노랑우산공제를 통해서 받은 소득공제는 종합소득세 또는 연말정산 시에 적용이 됩니다.
사업 소득금액에 따라 최대 500만 원까지 공제가 가능합니다. 이를 통해 세금 부담이 높은 자영업자들에게 경제적 지원과 안정성을 제공하는 것이 목적입니다.
노란우산공제 소득공제는 사업자의 과세표준에 따라 적용되는 한도가 다르기 때문에 아래 과세표준표를 확인하시기 바랍니다.
| 구분 | 과세표준 | 최대 소득공제 한도 |
| 개인·법인 | 4천만 원 이하 | 500만 원 |
| 개인 | 4천만 원 초과 1억 원 이하 | 300만 원 |
| 법인 | 4천만 원 초과 7천만 원 이하 | 300만 원 |
| 개인 | 1억 원 초과 | 200만 원 |
이외에도 노란우산공제는 자영업자들이 압류금지를 받을 수 있는 혜택이 있습니다. 노란우산공제에 넣은 금액은 압류방지 계좌를 통해 국가에서 보호받습니다.
또한 경원 지원, 소상공인 교육, 건강 의료 등의 복지 혜택을 받을 수 있습니다. 이에 더불어 상해보험도 무료로 가입이 가능하며, 납입한 금액에 대해 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
단점
높은 노란우산공제 이율 등 여러 가지 장점이 있지만, 일부 단점도 고려해야 합니다. 예를 들어 은행이나 보험사 상품의 경우 중도 해지할 경우 해지환급금이 감소하는데, 노란우산공제의 경우 임의해지 사유에 해당되기 때문에 기타 소득세(15%)가 부과되어 환급금이 줄어들 수 있습니다.
노란우산공제를 이용해 연금을 받다가 폐업이나 노령 등의 사유로 해지하는 경우, 연금과 연복리이자가 추가로 지급되지만 소득공제는 받을 수 없습니다.
만약 개인적인 사정으로 인해 임의로 해지를 해야 한다면, 최저 금액인 5만 원까지 감액이 가능하며, 여러 개의 사업체를 운영하는 사업자는 반드시 1개의 사업체를 선택해야 하고 선택 후에는 임의로 변경할 수 없습니다.
노란우산공제 이율
현재 기준이율은 연 3%이지만 노란우산공제의 기준이율은 매년 변경이 되고 있으니 아래에서 정확한 이율을 찾아보시기 바랍니다.
노란우산공제 이율과 더불어 파킹통장 금리 비교를 해보시면 좀 더 나은 상품을 이용하실 수 있으실 것입니다.
노란우산공제 신규가입 혜택
노란우산 공제에 신규가입한 경우 희망장려금을 신청하여 받으실 수 있습니다. 희망장려금은 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 지원하고 있습니다.
그렇기 때문에 해당 지역에 위치한 사업장에 있는 신규 가입자 의 경우만 희망장려금 신청이 가능합니다 이번 장려금은 지역별 지원 금액과 지원 대상, 그리고 지원 기간 등이 다르며, 이는 지자체 예산에 따라 지원이 되기 때문입니다.
| 지자체 | 지원대상 (연 매출) | 지원금액 (월) | 최대 지원 금액 |
| 서울 | 2억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 부산 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 대구 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 인천 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 광주 | 2억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 대전 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 울산 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 세종 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 경기 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 충남 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 전남 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 경북 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 경남 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 제주 | 3억 원 이하 | 2만 원 | 24만 원 |
| 강원 | 2억 원 이하 | 5만 원 | 60만 원 |
| 충북 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
| 전북 | 3억 원 이하 | 1만 원 | 12만 원 |
노란우산공제 중도해지
노랑우산공제의 경우 언제라도 중도해지하는 것이 가능합니다. 하지만 각 해약사유에 따라 해약환급금이 발생할 수 있으며 부금납부 월수에 따라 차이가 있으니 꼭 확인하시기 바랍니다.
가입시 소득공제 혜택이 있어 해지하는 경우 세금을 내야하는 경우도 있다는 점도 고려하시기 바랍니다. 기타소득세는 16.5%입니다.
| 부금납부 월수 | 일반해약 | 간주해약 |
|---|---|---|
| 1회 이상 3회 이하 | 납부부금의 80% | 납부부금 (1 ~36회 이하) |
| 4회 이상 6회 이하 | 납부부금의 90% | |
| 7회 이상 36회 이하 | 납부부금의 100% | |
| 37회 이상 60회 이하 | 납부부금을 복리이율(기준이율)로 계산, 적립한 금액 (37회 이상 기간) | |
| 61회 이상 72회 이하 | 납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 40% | |
| 73회 이상 120회 이하 | 납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 50% | |
| 121회 이상 180회 이하 | 납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 70% | |
| 181회 이상 240회 이하 | 납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 80% | |
| 241회 이상 | 납부부금의 100% + 퇴임·노령공제금 이자*의 95% |
노란우산공제 소득공제
노란우산공제를 이용하여 소득공제를 받기 위해서는 사업자 1년치 노란우산공제 부금액이 매우 중요합니다.
1년 동안 사업자가 노란우산공제 납입했던 금액이 바로 소득공제를 위해 이용 되게 됩니다. 사업자가 소득공제를 한도 만큼 받으려면 노란우산공제의 해당 금액 만큼 납입하는 것이 필요합니다.
만약 매출이 40,000,000원 이하인 개인사업자 의 경우 1년 동안 노랑우산공제에 5,000,000원 이상의 납부를 해야 다음 소득세를 신고 할 때 500 만원에 소득공제를 받을 수 있으며, 만약 한도를 초과하여 납입 했다고 하더라도 최대 5,000,000원 까지만 공제를 받을 수 있습니다.
1년 동안 노란우산공제 가입 했던 금액이 한도보다 낮다면 납입했던 만큼만 공제 받을 수 있습니다
노란우산공제 이율 마무리
노란우산공제 이율부터 장단점, 소득공제와 중도해지 등에 대해 자세히 알아보았습니다. 사업자들을 보호하기 위해 만들어진 상품인 만큼 가입하는 것이 절대적으로 유리하며, 지원금까지 있기 때문에 하지 않을 이유가 없어 보입니다.
하지만 중도해지를 하게 되거나 일부 상황에 따라 좋지 않은 경우가 있으니 위에 알려드린 내용 참고하시고 모든 조건을 잘 살펴보시고 잘 고려하시어 가입하시기 바랍니다.
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