2024년 소상공인 저금리 대환대출 정리 | 정부에서는 여전히 코로나19 여파로 어려움을 겪고 있는 자영업자 및 소상공인인 자영업자들의 고금리 부담을 경감하기 위해 ‘저금리 대환 프로그램’을 운영하고 있습니다.
많은 분들이 신청대상이 되는지, 신청방법이 어떻게 되는지 궁금증을 가지고 계실텐데요, 정부의 공식발표 내용에 따른 소상공인 저금리 대환대출 관련한 자격조건, 신청방법, 지원내용 등 자세한 내용 아래에서 알아보도록 하겠습니다.
정부에서 발표한 내용을 그대로 확인하고 싶으신 분은 상단의 소상공인 대출금 상환부담을 낮춰주는 대환대출 개시에 대한 보도자료를 바로 확인해보시기 바랍니다.
소상공인 저금리 대환대출이란?
소상공인으로 자금 조달에 어려움을 겪고 계시다면 정부는 경제적으로 어려운 소상공인 분들을 위해, 기존 대출을 낮은 금리로 상환할 수 있도록 도와주는 소상공인 저금리 대환대출이라는 제도를 운영하고 있습니다.
코로나 이후 가계부채가 급증함에 따라 대출로 인해 어려움을 겪는 자영업자를 지원하기 위한 것입니다. 정부 소상공인 저금리 대환대출을 신청할 수 있는 조건을 살펴보겠습니다.
자격 요건
소상공인 저금리 대환대출을 신청하기 위해서는 다음 요건을 충족해야 합니다.
- NCB 개인신용평점이 839점 이하인 중저신용자
- 보유 중인 사업자 대출 중 7% 이상 고금리 대출 보유자
- 만기연장 애로 대출 보유자
소상공인 저금리 대환대출은 기존에 체결한 7% 이상의 고금리 대출을 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 최대 5천만 원까지 대출이 가능하며, 4.5%의 고정 금리와 10년 분할 상환 조건이 적용됩니다.
신청 절차
개편된 저금리 대환 프로그램은 3.13일(월)부터 14개 은행을 통해 은행 모바일 앱을 통한 비대면 또는 영업점을 방문하여 대면방식으로 신청할 수 있습니다.
국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, 토스에서 신청 가능하며, SC은행은 전산 구축 진행 중으로 3.20일(월) 시행이 예정되어 있습니다. 각은행 홈페이지는 아래에서 확인 가능합니다.
이미 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 차주들의 경우에도 변경된 한도(개인 1억원, 법인 2억원) 범위 내에서 추가로 대환 프로그램을 이용할 수 있다는 점 알아두시기 바랍니다.
원활한 저금리 대환 신청을 위해 온라인 대환 안내 시스템을 운영중 입니다. 필요하신 분들은 한글 도메인 저금리로.kr 또는 신용보증기금 홈페이지를 통해 접속하시면 됩니다.
| 구분 | 기관 | 홈페이지 | 문의전화 |
| 대환신청·접수 | 국민은행 | www.kbstar.com | 1644-9999 / 1599-9999 |
| 신한은행 | www.shinhan.com | 1599-8008 / 1577-8008 | |
| 우리은행 | www.wooribank.com | 1588-5000 / 1599-5000 | |
| 하나은행 | www.hanabank.com | 1588-1111 / 1599-1111 | |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr | 1588-2588 / 1566-2566 | |
| 농협은행 | www.nhbank.com | 1661-3000 / 1522-3000 | |
| 수협은행 | www.suhyup-bank.com | 1588-1515 / 1644-1515 | |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr | 1588-6200 / 1544-6200 | |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr | 1566-5050 / 1588-5050 | |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 1588-3388 / 1600-4000 | |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr | 1600-8585 / 1588-8585 | |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr | 1588-4477 | |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com | 1588-0079 | |
| SC은행 | www.standardchartered.co.kr | 1588-1599 | |
| 토스뱅크 | www.tossbank.com | 1599-4905 | |
| 온라인안내시스템 | 신용보증기금 | 저금리로.krwww.kodit.co.kr | 1588-6565 |
소상공인 대환대출 장점
소상공인 대환대출은 여러 가지 장점을 가지고 있습니다. 그 중에서도 가장 큰 장점은 고금리 대출로 인한 재무적 부담을 완화시켜준다는 것입니다.
많은 소상공인들이 고금리 대출로 인해 매달 상당한 이자를 부담하고 있었는데 저금리 대환대출을 통해 이러한 부담을 줄일 수 있습니다. 이를 통해 사업 경영이 더욱 안정되고 부담 없이 운영할 수 있게 됩니다.
사업 확장 및 발전을 위한 추가 자금을 지원해준다는 점도 큰 장점입니다.
소상공인들이 사업을 확장하거나 새로운 프로젝트를 시작하기 위해서는 추가 자금이 필요한 경우가 많습니다.
저금리 대환대출은 이러한 자금을 제공하여 소상공인들의 사업이 성장하고 발전할 수 있도록 돕습니다. 이를 통해 경쟁력을 강화하고 더 많은 성과를 거둘 수 있습니다.
전반적인 재무적 안정성 또한 향상시켜줍니다.
고금리 대출은 매달 높은 이자를 지불해야 하기 때문에 재무적인 부담이 크지만 저금리 대환대출을 통해 이러한 부담을 줄이면서 재무적인 안정성을 향상시킬 수 있습니다.
이는 소상공인들이 미래를 더욱 안정적으로 준비하고 사업을 성공적으로 운영할 수 있도록 돕는 것입니다.
소상공인 저금리 대환대출은 이러한 장점들을 통해 많은 소상공인들에게 혜택을 제공하고 있습니다. 이러한 혜택을 통해 경제 발전을 촉진하고 소상공인들의 경영을 지원하여 더욱 더 번창할 수 있도록 돕는 것이 정부의 목표입니다.
소상공인 대환대출 주의 사항
소상공인 대환대출을 신청하기 전에 다음 사항은 꼭 주의하시기 바랍니다.
- 신청 자격을 철저히 확인해야 합니다.
- 7% 이상 고금리 대출 여부를 확인하시기 바랍니다.
- 상환 기일을 엄수하시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 사례
소상공인 대환대출을 받은 분들은 “저금리 대환대출 덕분에 사업이 더욱 번창했습니다,” 라거나 “이전에는 높은 이자로 인해 매달 상당한 이자 부담을 안고 있었는데 이제는 저렴한 이자로 대출을 상환할 수 있어서 경제적으로 훨씬 안정된 상황입니다.” 라는 등 상당히 만족하는 모습을 보이고 있습니다.
구체적인 사례를 통해 소상공인 저금리 대환대출이 어떻게 이루어지고 있는지 알아보겠습니다.
사례1: 카페 사업주 A씨의 이야기
카페 사업주인 A씨는 고금리 대출로 인해 매달 상당한 이자 부담을 안고 있었습니다. 그러던 중 소상공인 저금리 대환대출에 신청하여 이전 대출을 상환하고 낮은 이자로 대출을 유지할 수 있게 되었습니다.
그 결과로 매달 지출하는 이자 비용이 상당히 줄어들었고 이를 통해 매장 내부 시설 개선과 메뉴 다양화에 투자할 수 있게 되었습니다. 이로써 A씨는 고객들의 만족도를 높이고 매출을 증대시키는 데 성공하였습니다.
사례2: 소규모 제조업체 B회사의 이야기
소규모 제조업체인 B회사는 이전에는 높은 이자 부담으로 인해 경영에 어려움을 겪고 있었습니다. 하지만 소상공인 저금리 대환대출을 통해 이전 대출을 상환하고 이자 부담을 크게 줄일 수 있었습니다.
이를 통해 B회사는 생산 시설의 확장과 장비의 업그레이드를 실시하여 생산 효율성을 높이고 제품 품질을 향상시켰습니다. 결과적으로 생산량이 증가하고 수익이 상승하며 더욱 안정적인 경영이 가능해졌습니다.
소상공인 저금리 대환대출 마무리
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인들에게 큰 도움이 되는 정책 중 하나입니다. 이를 통해 이전에는 부담스러웠던 고금리 대출로부터 벗어나 낮은 이자로 대출을 유지할 수 있게 되었습니다.
이러한 낮은 이자 대출은 소상공인들이 더욱 안정적으로 경영을 이어나갈 수 있게 해주고, 사업을 성장시키며 더 나은 미래를 모색할 수 있도록 돕습니다.
저금리 대환대출로 혜택을 받은 많은 소상공인들의 이야기는 이를 실천적으로 입증하고 있습니다. 이제는 소상공인들이 경제적으로 안정되고 성장할 수 있도록 정부의 지원이 계속되길 기대합니다.
앞으로 더 많은 소상공인들이 저금리 대환대출의 혜택을 받아 미래를 향해 발전해 나가길 바랍니다.
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