부동산에서도 몰랐던 DSR 대출한도 계산방법과 계산기 이용법 총정리

DSR 대출한도 계산방법

DSR 대출한도 계산방법과 계산기 이용법 총정리 | DSR 대출한도 계산방법에 대한 관심이 높아지고 있는데요, 가계부채가 증가함에 따라 정부에서 다양하게 대출에 대한 규제를 하고 있는 중이기 때문입니다. 일반적인 대출 규정에는 LTV, DTI 및 DSR이 있습니다.

그 중 DSR 규제는 대출 받는 분들의 소득에 대한 총 금융 부채의 원리금 상환 비율을 나타냅니다.

DSR에 대해 알아보고 DSR 대출한도 계산방법 및 DSR 계산기 이용방법 등 DSR에 대한 모든 내용을 정리해보겠습니다.


DSR 뜻

DSR DTI 차이점

Debt Service Ratio(DSR)는 차용인의 소득에 대한 총 금융 부채의 원리금 상환 비율입니다.

간단히 말해서 모든 대출에 대한 총 상환액(모든 대출에 대한 원금과 이자를 포함)을 연간 소득의 백분율로 나타낸 것입니다.

DSR은 DTI보다 더 엄격한 대출 규정이기 때문에 모기지나 대출을 받는 사람은 누구나 DSR을 계산하여 최종 대출 한도를 미리 알 수 있습니다.

DSR DTI 차이점

DTI는 담보대출의 원금과 이자를 총채무상환비율로 합산하여 금융부채로서 대출한도를 산정하는 방식입니다.

DSR은 모기지, 신용 한도, 자동차 할부, 학자금 대출 및 신용 카드 대출을 포함한 모든 대출에 대한 원리금 상환을 기준으로 대출 한도를 결정한다는 점에서 DTI보다 훨씬 엄격하다고 볼 수 있습니다.

DSR 규정으로 인해 기존 대출이 많은 사람들은 대출 한도가 크게 줄어들거나 대출이 거부될 수 있습니다.

DSR 대출한도 계산방법

DSR 계산

2022년 7월부터 대출잔액이 1억원을 초과할 경우 연간 원리금 상환액이 연간 소득의 40%를 초과할 수 없도록 DSR 규정이 강화되었습니다.

참고로 전세대출, 햇살론, 중기대출, 이사비용 등 저소득 금융상품은 DSR 규제 대상이 아닙니다.

DSR 규정은 상대적으로 소득이 낮은 젊은분들에게 좋지 않기 때문에 대출 한도는 미래 소득이 어떻게 될지를 선반영하여 인상되게 됩니다.

통계청의 연령별 소득자료에 따르면 대출 시행일부터 만기일까지의 소득은 연령별로 5년 단위로 계산됩니다.

간단히 말해서 젊고 소득이 낮아도 미래 소득이 증가하기 때문에 더 많은 대출을 받을 수 있으니 안심하셔도 됩니다.

DSR의 장래소득인정 비율은 아래와 같습니다.

DSR 장래 소득 인정 비율

  • 만 20세~24세는 현재 소득의 51.6%를 장래 소득으로 인정받습니다.
  • 만 25세~49세는 현재 소득의 31.4%를 장래 소득으로 인정받습니다.
  • 만 30세~34세는 현재 소득의 13.1%를 장래 소득으로 인정받습니다.

30년 만기로(연 4%) 주택 담보 대출을 진행 시 장래 소득이 반영되고 대출 한도가 높아집니다.

생애 첫 주택구입자의 경우에는 담보인정비율 LTV(Mortgage Verification Rate)가 80%까지 높아져 실제로 같은 금액을 소유하고 있어도 더 높은 가격에 집을 살 수 있게 됩니다.

2022년 8월부터 최대 50년 만기 보금자리론과 적격대출이 도입이 됐습니다. 대출 만기일이 길어지면 연간 원리금 상환액이 줄어들기 때문에 DSR 비율이 낮아져서 대출 한도를 늘릴 수 있습니다. 다만 50년 만기 보금자리론과 적격대출은 만 34세 이하인 사람만 신청이 가능합니다.

2022년 8월부터는 최장 50년의 보금자리론 및 적격대출이 도입되었습니다.

대출 기간이 길수록 연간 원금 및 이자 상환액이 줄어들고 DSR 비율이 낮아지며 대출 한도가 늘어납니다.

단, 50년 보금자리론 및 적격론은 만 34세 미만인 경우에만 신청할 수 있다는 제한이 있는 점 꼭 알아 두시기 바랍니다.

DSR 대출한도 계산

DSR은 총 대출 원리금 ÷ 연간 소득으로 계산됩니다. 예를 들어 연봉 5000만원인 사람에게 DSR 40%를 적용하면 주택담보대출, 신용대출, 학자금대출, 카드론 등 모든 대출에 대한 원리금 상환액은 2000만원을 초과할 수 없게 되는 것입니다.

DSR 계산식 과 DTI 계산식은 아래와 같습니다.

  • DSR=(주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연 소득
  • DTI=(주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연 소득

아래 설명해드리는 DSR 계산기를 이용하시면 좀 더 쉽게 DSR을 계산해보실 수 있습니다.

DSR 대출한도 계산기

DSR 대출한도 계산기

DSR 계산기를 사용하려면 현재 연간 소득을 입력하고 대출 원금과 이자를 상환하여 DSR을 계산할 수 있습니다.

총 대출 잔액이 1억 원을 초과하는 경우 DSR을 40%로 설정하므로 새로운 대출이 필요한 사람은 기존 대출을 관리해야 합니다.

반면에 소득이 1억원 이상인 사람은 DSR 규제 대상이 되더라도 대출 한도가 늘어납니다. 그렇기 때문에 DSR 규제를 피하려면 검증 가능한 연간 소득을 늘리는 것이 가장 좋은 방법이라고 보시면 됩니다.

DSR 계산기 중 가장 많이 쓰이는 계산기는 올크레딧 DSR 계산기, 부동산 계산기 DSR & DTI, 카카오페이 DSR 계산기 등이 있습니다.

DSR 계산기들은 아래 버튼을 통해 이동하실 수 있습니다.

카카오페이의 경우 설치 후 앱을 실행한 다음 오른쪽 아래에 있는 전체 버튼을 누르면DSR 계산기를 찾아보실 수 있습니다.

카카오페이가 설치되어 있지 않다면 아래 버튼으로 바로 다운받으러 이동하실 수 있습니다.

DSR 대출한도 계산방법 마무리

DSR 대출한도 계산방법을 알아보고 DSR의 의미, 조건 그리고 계산기를 이용하여 간단히 계산하는 방법까지 알아보았습니다.

DSR 대출한도 계산방법을 잘 활용하여 DSR을 계산해두신다면 대출받으실 때 미리 준비하시는데 편리하실 겁니다. 위에서 알려드린 내용들이 대출 받으시는데 큰 도움이 되기를 바랍니다.

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